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在什么样的情形下恶意透支会构成信用卡诈骗犯罪?

来源:互联网作者:广州律师时间:2018-12-13 09:26:30
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  导读:我们都知道信用卡最大的功能就是能透支,但凡是有利也有弊,信用卡的使用在给我们带来便利的同时也导致了不少人不能理性消费,我们可以透支信用卡,但是恶意透支就容易构成犯罪,那么在什么样的情形下恶意透支信用卡会构成犯罪?下文为您详细介绍。

  一、信用卡恶意透支构成犯罪的条件

  ①发卡行两次催收,持卡人不予理会;

  ②超过3个月没有归还所欠款项。排除没有收到银行催缴款项的通知或者其他形式的通知,而没有按时还款的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书,而导致过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。

  二、恶意透支的数额判定

  ①数额在1万以上不满10万的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”

  ②数额在10万以上不满100万的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”

  ③数额在100万元以上的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额特别巨大”

  恶意透支的数额,不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

  三、恶意透支的严重后果

  恶意透支信用卡的严重后果主要包括以下几个方面

  ①个人信用记录的破产:恶意透支,等于是给个人信用判了死刑。这个污点会记录在个人征信里面,伴随一身,对以后任何形式的贷款都会有影响。

  ②高额利息惩罚:信用卡的逾期高利息和高滞纳金相信大家都是知道的,以复利计算。

  ③刑事处罚:信用卡恶意透支已经被写入刑法,量刑的起来在1年以上,看金额及透支的恶劣性来量刑;而且还有相应的罚金。

  四、“以非法占有为目的”的恶意透支

  只有具备“以非法占有为目的”的恶意透支,才能构成犯罪行为;司法给出的6种情况

  ①明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

  ②肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

  ③透支后逃匿、更改联系方式,有意避开银行催款的;

  ④抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的;

  ⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

  ⑥其他非法占有资金的、拒不归还的行为。

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